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Sozialcourage Bürgerkonto

Konto für den, der keines hat

Schuldnerberater mahnen, dass es ohne ein Girokonto keine Wiedereingliederung in Arbeit und Gesellschaft auch für jene gibt, die schon mal negative Schufa-Einträge hatten. Jetzt öffnen die Sparkassen ein Türchen: mit dem neuen Bürgerkonto.

Bin ich Kunde, bin ich MenschFreundin, Auto, Wohnung weg: Für den Neuanfang nach einer persönlichen Pleite braucht es eine Bank, bei der man ein Konto eröffnen darf.Foto: Silvio Knezevic für Sozialcourage

Was bringt das Bürgerkonto? Vier Fragen an ­Silvia Frömbgen, Rechtsanwältin im Deut­schen Sparkassen- und Giroverband e. V., Abteilung Recht und Steuern.

Ihr Verband hat angekündigt, dass sich die 432 Sparkassen in Deutschland verpflichten, jeder Privatperson ein sogenanntes „Bürgerkonto“ einzurichten. Warum?

In den vergangenen Jahren hat die Bundesregierung regelmäßig die Empfehlung der Deutschen Kreditwirtschaft zum Girokonto für jedermann für den Bundestag evaluiert. Bemängelt hat sie die fehlende Umsetzung der 2006 und 2008 vorgeschlagenen Handlungsempfehlungen, eine „Selbstverpflichtung, die ihren Namen verdient“, zu schaffen und die Schlichtungssprüche zum Girokonto für jedermann für verbindlich zu erklären. Die Sparkassen-Finanzgruppe hat sich davon nur bedingt angesprochen gefühlt. Sie führt die meisten Girokonten für jedermann (derzeit rund 1,2 Millionen von rund 2,6 Millionen insgesamt) und ist durch Rechtsform, Trägerschaft und öffentlichen Auftrag dazu berufen, allen Bevölkerungskreisen Zugang zum bargeldlosen Zahlungsverkehr zu ermöglichen. Bei ihr hat es bisher kaum Probleme bei der Gewährung von Guthabenkonten und bei der Umsetzung von dazu ergangenen Schlichtungssprüchen gegeben. Dieser Unterschied zu anderen Institutsgruppen wird oft nicht hinreichend gewürdigt. 

Die Initiative zum Bürgerkonto richtet sich vorrangig an die Privatpersonen mit Wohnsitz im Geschäftsgebiet einer Sparkasse, die bislang über kein Girokonto verfügen. Haben Kunden einklagbare Ansprüche?

Wird die Eröffnung eines Bürgerkontos im Einzelfall abgelehnt, können betroffene Kunden diese Entscheidung durch die zuständige Schlichtungsstelle kostenlos und zügig überprüfen lassen. Die Sparkassen sind bereit, dazu ergehende Schlichtungssprüche als verbindlich anzuerkennen.

Was kostet und was kann das Konto?

Das Bürgerkonto kostet nicht mehr als ein vergleichbares Kontomodell der jeweiligen Sparkasse mit Überziehungsmöglichkeit. Eine „SparkassenCard“ ist im Bürgerkonto enthalten. Entgelte oder Leistungsumfang können regional unterschiedlich ausfallen. Inhaber eines Bürgerkontos werden grundsätzlich nicht schlechtergestellt als Kontoinhaber mit Überziehungsmöglichkeit.

Was ist der Unterschied zwischen dem neuen „Bürgerkonto“ und dem „P-Konto“?

Durch das Bürgerkonto soll allen Privatpersonen unabhängig von Bonitätsaspekten zunächst der Zugang zu einem Girokonto ermöglicht werden. Wenn ein Girokonto vorhanden ist, kann der Kunde dieses dann als „P-Konto“ führen, um Pfändungsschutz für eingehende Zahlungen zu erlangen.


Begriffserklärungen

Kontrahierungszwang: Als Daseinsvorsorge müssen grundsätzlich jedem Bürger Leistungen angeboten werden wie Strom, Wasser und Gas, wie Bahnfahrt oder Postzustellung. Der Staat kann Anbieter dazu zwingen: In neun Bundesländern müssen Sparkassen ein Girokonto auf Guthabenbasis anbieten. 

Girokonto für jedermann/Guthabenkonto: Die Deutsche Kreditwirtschaft hat 1995 empfohlen, dass alle Kreditinstitute, die Girokonten für alle Bevölkerungsgruppen führen, für jeden Verbraucher in ihrem Geschäftsgebiet auch ein sogenanntes „Girokonto für jedermann“ bereithalten: zur Entgegennahme von Gutschriften, zu Barein- und -auszahlungen und zur Teilnahme am Überweisungsverkehr. Überziehungen muss das Kreditinstitut nicht zulassen. Eröffnung oder Fortführung einer Kontoverbindung sind nur dann unzumutbar, wenn der Kunde Leistungen des Kreditinstituts missbraucht für Betrug oder Geldwäsche, wenn er Falschangaben macht oder Vereinbarungen nicht einhält, Mitarbeiter oder andere Kunden grob belästigt oder gefährdet. Unzumutbar für die Bank ist die Kontoführung auch, wenn sie für Kontoführung und -nutzung vereinbarte Entgelte nicht erhält oder wenn das Konto ein Jahr lang umsatzlos geführt wird. 

Pfändungsschutzkonto (P-Konto): Seit 2010 kann man sein Girokonto als Pfändungsschutzkonto führen lassen, wenn eine Kontopfändung zu erwarten ist und finanzielle Verpflichtungen gefährdet sind. Führt die Bank das Girokonto als P-Konto, erhält der Kontoinhaber automatischen Pfändungsschutz in Höhe des Grundfreibetrages von derzeit 1045,04 Euro je Monat (Stand Juli 2013). Er erhöht sich, wenn der Kontoinhaber unterhaltspflichtig ist.

Autor/in:

  • Marius Stark
Zuletzt geändert am:
  • 09.07.2013
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Die Caritas-Zeitschrift Sozialcourage hat bei führenden Geldinstituten nachgefragt, ob und wie man ein Konto bekommen kann, wann man es verliert und was man dagegen tun kann. Die Ergebnisse sind eindeutig und zum Teil überraschend. Mehr

Frau mit Baby auf dem Arm

Ein Konto - sonst nichts

Jeder hat Anspruch auf ein Girokonto – ohne geht einfach nicht. Manche Banken nehmen aber arme Kunden aus oder kündigen ihnen aus nichtigem Anlass. Grund genug, sie an ihre Selbstverpflichtung zu erinnern. Bevor es die EU tut. Mehr

Ausgaben
Aachen
Caritas in Aachen

Aktionswoche für Kinder suchtkranker Eltern

Caritas in Aachen

10 Jahre Hausnotruf der Caritas in Krefeld

Caritas in Aachen

Hilfe für Sterbende und ihre Familien

Caritas in Aachen

Ehrenamtliches Engagement in der Schuldnerberatung

Caritas in Aachen

Sechstes Hückelhovener Suchtforum

Caritas in Aachen

Caritas-Ehrenzeichen

Baden-Württemberg
Häusliche Pflege

"Gibt es uns eigentlich auch noch?"

Auszeichnung

Nikolauspreis für Sozialcourage

Mittagstisch

Mehr als warmes Essen

Sucht

Gemeinschaft von Experten in eigener Sache

Neuwahl

Gut vernetzt: Neuer CKD-Diözesanvorstand Freiburg

Auszeichnung

Caritas Ulm ehrt Engagierte

Aktion

FSJ-ler machen "Mund auf gegen Blutkrebs"

Berlin
Caritas-Schuldnerberatung

Der ganz normale Schuldner

Frischer Wind in Berlin

Wir werden uns intensiver einmischen

Eichstätt
Alte Menschen

Dem Leben im Alter Sinn abgewinnen

Erziehunghilfe

Ersatzfamilie für belastete Kinder

Caritas-Seniorenheime

Für Menschlichkeit in allen Bereichen

Altenhilfe

Bürokratie abgebaut

Umbau

Perspektiven für Haus St. Franziskus

Interview

"Was willst du, das ich dir tue?"

Essen
Caritas bei uns

Pflegekinderdienst Caritas Oberhausen

Caritas bei uns

Wenn aus Genuss „Suff“ wird …

Caritas bei uns

SkF präsentiert in Essen das Modellprojekt „Familienklassen“

Caritas bei uns

Jahreskampagne der Caritas 2013: „Familie schaffen wir nur gemeinsam“

Caritas bei uns

Drei Plätze an der Sonne

Fulda
Ausgabe 2

„ErfinderWerkstatt“ – Spaß haben, neues lernen, sich ausprobieren…

Görlitz
Interview Bischof Ipolt

Caritas ist ein wichtiger Leuchtturm

Girokonto für jedermann

Menschen eine neue Perspektive geben

Suchtberatung

Hilfe bei Suchtproblemen

Armut

Ein Girokonto für jedermann

Caritas-Familientreff

Begegnung verändert

Hamburg
Caritas in Hamburg

Familien stärken- Erziehungsberatung in Kindertageseinrichtungen

Caritas in Hamburg

Eine große Bereicherung für alle

Magdeburg
Finanzielle Beratung

Recht auf Girokonto für Jedermann?!

Mig Mag
Flüchtlinge

Flüchtlinge auf „Lagertour“

Migrantenorganisation

Großer Bahnhof im kleinen Emmendingen

Münster
Jahresthema

Familien fördern und unterstützen

Aktuelle Diskussion

Editoral

Begegnung

Brücken bauen zwischen Generationen

Eine neue Webplattform

"Caritäter" werben für neue Mitstreiter

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Frühe Hilfen wirken langfristig gegen Armut

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Zukunft der Pflege

Imagepflege gegen Fachkräftemangel

Ungewöhnliches Projekt

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Regensburg
Alten- und Jugendhilfe

Alt und Jung im Kontakt

Schuldnerberatung

Bedarf an Schuldnerberatung bei der Caritas steigt

sozialcourage

Heft 01/2025

Warum eine offene und demokratische Gesellschaft ohne soziales Handeln nicht funktioniert - und wie wichtig es ist, Menschen an den Rändern unserer Gesellschaft nicht alleine zu lassen -, erfahren Sie in der neuen Ausgabe der Sozialcourage. Mehr

mehr

Kontakt

Sozialcourage ist das Magazin für soziales Handeln. Sie erscheint vier Mal im Jahr und wendet sich an alle, die sich ehrenamtlich, freiwillig oder hauptamtlich in der Caritas engagieren - oder sich für die Arbeit der Caritas in Deutschland interessieren. 

Redaktion
Telefon 0761 200-416 
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